Vaš dolžnik je zaključil postopek prestrukturiranja dolga WSNP in sodišče mu je odobrilo »čisti list« (schone lei). Kaj to pomeni za vas kot upnika? V večini primerov: zelo malo. Vendar ne vedno. Ta članek pojasnjuje, kako sistem deluje, katere so izjeme in katere korake lahko še vedno sprejmete.

Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (WSNP) – nizozemski zakon o prestrukturiranju dolgov fizičnih oseb – je del zakona o stečaju (Faillissementswet, Fw) in se uporablja, kadar posameznik ne more več izpolnjevati svojih finančnih obveznosti. Izrecni namen zakonodaje je dolžnikom po obdobju prestrukturiranja omogočiti nov finančni začetek. Cena, ki jo za to plačajo upniki, je znatna: ko sodišče odobri novo izvršbo, večina terjatev ni več izvršljivih.

1. Kako dolgo traja postopek WSNP?

V skladu s členom 349a Fw obdobje prestrukturiranja dolga privzeto traja osemnajst mesecev. Sodišče ga lahko podaljša na največ pet let, na primer če dolžnik ne izpolni svojih obveznosti ali če obstajajo izjemne okoliščine. Med postopkom upravitelj, ki ga imenuje sodišče (bewindvoerder), upravlja premoženje: pobira dohodek, nadzoruje dolžnika in redno poroča nadzornemu sodniku (rechter-commissaris).

Kot upnik je vaš vpliv v tej fazi omejen. Svoj zahtevek lahko predložite v preverjanje (člen 349aa Fw) in vložite ugovor pri nadzornem sodniku, če menite, da stečajni upravitelj ne opravlja svojih dolžnosti pravilno (člen 317 Fw). Vendar je nadzor v rokah sodišča in stečajnega upravitelja – ne vas.

2. Čisti začetek: kaj to pomeni v praksi?

Člen 358 Fw določa, da ko je odobreno ponovno uveljavljanje dolga, upniki ne morejo več uveljavljati terjatev, ki so spadale v okvir prestrukturiranja dolga. Terjatev še naprej obstaja kot tako imenovana „naravna obveznost“ (natuurlijke verbintenis) – vendar je ni več mogoče uveljavljati prek sodišč, sodnih izvršiteljev ali postopkov zaplembe. Ukrepi za izterjavo dolgov nimajo nadaljnjega pravnega učinka.

To velja tudi za zahtevke, ki so nastali med postopkom WSNP., če niso razvrščeni kot dolgovi iz zapuščine (boedelschulden). Vrhovno sodišče (Hoge Raad) je to potrdilo leta 2024 (ECLI:NL:HR:2024:1913). Neplačan račun z datumom po začetku programa WSNP, vendar pred začetkom novega mandata, načeloma prav tako spada v področje uporabe postopka.

Sistem je torej zasnovan tako, da zagotavlja široko zaščito dolžnika. To je bila premišljena politična izbira zakonodajalca: brez resnično čistega stanja prestrukturiranje dolga ne bi izpolnilo svojega namena.

3. Izjeme: kdaj si še lahko opomorete?

Naš zakon določa omejeno število situacij, v katerih zahtevki ne spadajo v okvir čistega seznama. To so najpomembnejše:

a) Zahtevki za odškodnino zaradi kazenskega pregona

Zahtevki, ki izhajajo iz kazenske obsodbe, so izključeni iz postopka ponovnega odločanja v skladu s členom 358(4) Fw. Vrhovno sodišče je to potrdilo leta 2022 (ECLI:NL:HR:2022:1252). Če ste utrpeli škodo zaradi kaznivega dejanja, za katerega je bil vaš dolžnik obsojen, lahko nadaljujete z izterjavo tudi po koncu programa WSNP.

b) Terjatve, zavarovane s hipoteko

Če imate hipotekarno pravico na registrirani nepremičnini (kot je stanovanjska hiša), ki ni bila izvršjena med postopkom varčevanja z nepremičninami (WSNP), ohranite pravico do izvršbe tudi po zaključku postopka. V tem primeru se za vašo terjatev ne uporablja pravilo »čista lista«, dokler zavarovanje še ni prodano. To izhaja iz člena 358(5) Fw in je potrdilo tudi vrhovno sodišče (ECLI:NL:HR:2009:BG7996 in ECLI:NL:HR:2016:1135).

Če se nepremičnina proda po WSNP in ostane preostali dolg, lahko ta preostali dolg v celoti izterjate. Če pa se prodaja izvede med WSNP, preostali dolg spada v obdobje neplačane prodaje.

c) Zapuščinski dolgovi

Dolgovi, ki so nastali med postopkom WSNP in se štejejo za dolgove iz zapuščine (boedelschulden), so izključeni iz obsega prestrukturiranja. Ti običajno vključujejo stroške, ki jih ima upravitelj pri upravljanju zapuščine. Če imate kot upnik dolg iz zapuščine, ga lahko izterjate še po koncu postopka.

d) Študentska posojila

V skladu s členom 299a Fw so študentska posojila načeloma izključena iz področja uporabe programa WSNP. To pomeni, da lahko nizozemski organ za financiranje študentov (DUO) v nekaterih primerih še vedno zahteva izterjavo po tem, ko je bila odobrena nova odobritev. Upoštevajte, da gre za posebno izjemo, ki velja samo za to kategorijo dolga.

4. Kaj pa, če je dolžnik storil goljufijo ali ni izpolnil svojih obveznosti?

Pravica do čistega stanja ni absolutna. Če dolžnik med postopkom WSNP ne izpolni svojih obveznosti, se mu lahko pravica do čistega stanja zavrne ali pozneje prekliče.

Predčasna odpoved brez čistega začetka

Člen 350(3)(e) Fw pooblašča sodišče, da predčasno prekine WSNP, če dolžnik krivdno ne izpolni svojih obveznosti. V tem primeru vsi stari dolgovi ponovno postanejo v celoti izvršljivi. Nedavni primer zakon (ECLI:NL:RBDHA:2025:9670 in ECLI:NL:RBDHA:2026:1711) potrjuje, da sodišča aktivno uporabljajo to pravno sredstvo v primerih resne kršitve, kot je prikrivanje dohodka ali bančnih računov.

Preklic čistega lista po dejstvu

Člen 358a Fw upnikom daje možnost, da po koncu WSNP zahtevajo preklic čistega seznama, če se pozneje izkaže, da je dolžnik posredoval lažne podatke ali ravnal v škodo upnikov. Nedavne odločitve pritožbenega sodišča Arnhem-Leeuwarden (ECLI:NL:GHARL:2025:4351) in pritožbenega sodišča 's-Hertogenbosch (ECLI:NL:GHSHE:2025:1444) kažejo, da sodišča to pravno sredstvo jemljejo resno.

Če sumite na goljufijo, ukrepajte takoj. Med postopkom varstva prisile (WSNP) lahko vložite zahtevo nadzornemu sodniku v skladu s členom 317 Fw ali pa od stečajnega upravitelja zahtevate, da naroči preiskavo. Vedno je mogoče vložiti tudi kazensko ovadbo: člena 341 in 194 nizozemskega kazenskega zakonika kriminalizirata namerno oškodovanje upnikov.

5. Bodite pozorni na zastaralne roke: vaše pravice lahko prenehajo veljati

Tudi če zahtevek ni v celoti obravnavan, to ne pomeni, da lahko čakate v nedogled. Zastaralni roki tečejo še naprej. Splošno pravilo je, da pogodbene terjatve zastarajo po petih letih (člen 3:307 Civilnega zakonika), z absolutnim najdaljšim rokom dvajset let (člen 3:311 Civilnega zakonika).

Če imate terjatev, zavarovano s hipoteko, in odlašate z izvršbo po izdaji dovoljenja za prodajo nepremičnine (WSNP), poskrbite, da pravočasno prekinete zastaralni rok. Po prodaji nepremičnine začne zastaralni rok za morebitni preostali dolg teči znova (ECLI:NL:HR:2026:231) – vendar se bo tudi ta rok sčasoma iztekel.

Skratka: po koncu WSNP ne pozabite na svoje zahtevke. Spremljajte zastaralne roke in pravočasno ukrepajte, da jih po potrebi prekinete.

6. Pobot po čiščenju: praktično izključen

Vprašanje, ki si ga upniki pogosto zastavljajo: ali lahko sam pobotam svojo terjatev z zneskom, ki ga dolgujem dolžniku? Odgovor je načeloma ne. Vrhovno sodišče je leta 2019 razsodilo (ECLI:NL:HR:2019:377), da je terjatev, za katero velja poravnava, zgolj naravna obveznost. Ker ni izvršljiva, pravica do pobota v skladu s členom 6:127(2) civilnega zakonika ni izpolnjena.

Pobot je mogoč le, če sta obe terjatvi nastali pred začetkom WSNP in so izpolnjeni preostali pogoji iz 307. člena Fw.

7. Mednarodni upniki: ali velja po vsej EU načelo »čistega lista«?

Če ste tuji upnik ali če dolžnik prebiva v drugi državi članici EU, se uporablja uredba EU o insolventnosti (Uredba (EU) 2015/848). V skladu s to uredbo je WSNP priznan kot glavni postopek v primeru insolventnosti v vseh državah članicah EU, pod pogojem, da je središče glavnih interesov dolžnika na Nizozemskem.

To pomeni, da postopek »čistega lista« načeloma velja tudi proti tujim upnikom in je priznan v drugih državah članicah EU. Če terjatve niste pravočasno vložili v nizozemskem postopku WSNP, po »čistem listu« ne boste mogli uveljavljati izterjave – ne na Nizozemskem ne drugje v EU.

8. Kaj lahko konkretno storite kot upnik?

Skratka: vaše možnosti kot upnika v primeru WSNP so omejene, vendar ne zanemarljive. Najpomembnejši koraki so:

• Zahtevek za preverjanje oddajte pravočasno in pravilno (člen 349aa Fw). Zahtevek, ki ni oddan, bo kljub temu spadal v obdobje brez predhodnega obvestila.
• Aktivno spremljajte postopek. Če sumite, da dolžnik ne izpolnjuje svojih obveznosti ali da goljufija, nemudoma ukrepajte prek nadzornega sodnika (člen 317 Fw).
• Preverite, ali velja izjema od čistega seznama: kazenski zahtevek za odškodnino, zahtevek za zavarovanje s hipoteko, zapuščinski dolg ali študentsko posojilo.
• Pravočasno prekinite zastaralne roke, tudi po zaključku WSNP.
• V primerih goljufije razmislite o vložitvi kazenske ovadbe in zahtevi za preklic novega dovoljenja v skladu s členom 358a Fw.
• Pravnega svetovalca najemite zgodaj. Postopki so tehnični in roki so strogi.

zaključek

Sistem WSNP je zasnovan tako, da dolžnikom omogoči nemoteno poslovanje. Kot upnik boste pogosto nosili finančne posledice. Vendar pa zakon določa resnične izjeme in v primeru goljufije ali neizpolnjevanja obveznosti imate resnične možnosti, da preprečite odobritev nemotenega poslovanja ali da ga pozneje prekličete. Poznavanje pravil in pravočasno ukrepanje sta bistvenega pomena.

Bi radi vedeli, kakšne so vaše možnosti okrevanja v določeni situaciji? Law & More z veseljem vam bo pomagal. Upnikom svetujemo tako v času priprave na postopek WSNP kot tudi med samim postopkom in po njem.