Dolgovi po ločitvi na Nizozemskem: kdaj ste odgovorni?

Po ločitvi na Nizozemskem ste še vedno v celoti odgovorni upnikom za skupne dolgove, ki ste jih prevzeli sami, in solidarno odgovorni za tiste, ki jih je prevzel vaš bivši partner, čeprav lahko upnik za slednjega izterja le tisto, kar ste dejansko prejeli pri delitvi zapuščine. To pravilo je določeno v členu 1:102 nizozemskega civilnega zakonika (Burgerlijk Wetboek, BW). Kar sta se z bivšim partnerjem dogovorila o tem, kdo kaj plača, je zavezujoče za vaju; to nima nobenega vpliva na banko, posojilodajalca ali davčne organe.

Težave se začnejo v tej vrzeli med notranjo ureditvijo in zunanjo odgovornostjo. Ta članek pojasnjuje, kateri dolgovi sploh spadajo v zakonsko skupnost, kaj se je spremenilo za zakonske zveze, sklenjene od 1. januarja 2018 naprej, kako se odgovornost prenese ob razvezi in kaj lahko storite, da izterjate dolg od bivšega partnerja, ko se vam dolg znajde na pragu. Obravnava odgovornost za dolgove; sam postopek razveze, preživnino in delitev pokojninskih pravic so zajeti v naših priročnikih o družinskem pravu.

Kateri dolgovi pripadajo skupnosti

Ali je dolg samo vaš ali skupni, je odvisno od premoženjskih razmerij v vaši zakonski zvezi in od tega, kdaj je dolg nastal. Člen 1:94 BW določa, kaj skupno premoženje vsebuje, na strani premoženja in na strani dolga, odgovor pa se močno razlikuje za zakonske zveze pred in po 1. januarju 2018.

Za zakonsko zvezo ali registrirano partnerstvo, sklenjeno pred tem datumom brez predporočne pogodbe, velja stara univerzalna skupnost partnerjev. Skoraj vse spada vanjo, vključno z dolgovi, ki jih je vsak zakonec prinesel v zakonsko zvezo. Študentsko posojilo, vzeto leta pred poroko, poslovni dolg iz prejšnjega podjetja, stara davčna odmera: v okviru univerzalne skupnosti partnerjev ti dolgovi postanejo skupni dolgovi, skupno premoženje pa se lahko uporabi za njihovo poravnavo.

Za zakonske zveze, sklenjene 1. januarja 2018 ali pozneje, velja omejena skupnost premoženja (beperkte gemeenschap van goederen). Premoženje in dolgovi, ki jih je imel vsak zakonec že pred sklenitvijo zakonske zveze, ostanejo zasebni, prav tako dediščine in darila, razen če se stranki ne dogovorita drugače. Skupi se le tisto, kar je bilo zgrajeno med zakonsko zvezo. Premoženje, ki je bilo pred sklenitvijo zakonske zveze v lasti obeh, pa spada v skupno premoženje skupaj z dolgovi, ki so z njim povezani. Ureditev smo podrobno opisali v našem članku o omejeni skupnosti premoženja na Nizozemskem.

Predporočna ali poporočna pogodba (huwelijkse voorwaarden) razveljavi obe neizpolnitvi obveznosti. Popolna izključitev kakršne koli skupnosti (koude uitsluiting) pomeni, da vsak zakonec obdrži svoje dolgove; klavzula o pobotu spremeni poravnavo, vendar sama po sebi ne vpliva na odgovornost do upnikov. Ne glede na ureditev preverite pogodbo, preden karkoli sklepate o določenem dolgu: pomembno je besedilo listine, ne pa oznaka, ki jo ljudje uporabljajo zanjo.

Rok za oddajo zahtevka je dan, ko je bila vložena zahteva.

Člen 1:99, 1. odstavek BW, določa trenutek razveze skupnosti, pri razvezi pa je ta trenutek vložitev zahtevka za razvezo pri sodišču, ne pa datum sodne odločbe in ne datum vpisa razveze v matični register. Dolgovi, ki jih vaš bivši partner ustvari po vložitvi zahtevka, so torej zasebni dolgovi, zunaj skupnosti. To je najkoristnejši datum v sporu glede dolgov po razvezi in je tudi razlog, zakaj je pravočasna vložitev pomembna, ko partner kopiči obveznosti.

Tretje osebe so zaščitene v enem pogledu: razveza zakonske zveze z vložitvijo zahtevka se lahko uveljavlja le zoper upnika, ki zanjo ni vedel, če je bil zahtevek vpisan v register premoženja zakoncev, ki se vodi pri sodišču. Vpis je preprost korak in ga je vredno izvesti takoj, ko je zahtevek vložen.

Dolgovi gospodinjstev: člen 1:85 BW

Ne glede na režim vajinih zakonskih zvez velja eno pravilo. V skladu s členom 1:85 BW je vsak zakonec v celoti odgovoren, skupaj z drugim, za obveznosti, ki jih je drugi prevzel za redno poslovanje gospodinjstva. Živila, komunalne storitve, zavarovanje družinskega doma, stroški šolanja otrok, pogodba o zaposlitvi, sklenjena za gospodinjstvo: upnik lahko celoten dolg prenese na katerega koli od zakoncev.

Iz tega sledita dve posledici. Prvič, predporočna pogodba vas ne ščiti pred temi dolgovi, ker člen 1:85 BW spada v obvezno jedro nizozemskega zakonskega prava, ki velja za vsako zakonsko zvezo in vsako registrirano partnerstvo. Drugič, pravilo je omejeno na tisto, kar so resnično običajni gospodinjski izdatki; poslovno posojilo, avtomobil, kupljen za lastno uporabo enega od zakoncev, ali osebna naložba niso zajeti v tem pravilu, upnik, ki se za tak dolg sklicuje na člen 1:85 BW, pa pretirava.

Proti tej odgovornosti je zahteva po soglasju iz člena 1:88 BW. Za določeno skupino transakcij, vključno z jamstvi, danimi za dolg druge stranke, nakupom gospodinjskih predmetov na obroke in odtujitvijo družinskega doma, zakonec potrebuje pisno soglasje drugega zakonca. Če to soglasje manjka, člen 1:89 BW zakoncu, čigar soglasje je bilo potrebno, dovoljuje, da transakcijo razveljavi, kar lahko v celoti odpravi odgovornost. Pravica do razveljavitve je predmet zastaralnega roka, zato če odkrijete jamstvo, podpisano brez vaše vednosti, ukrepajte na podlagi tega, namesto da ga shranite.

Kaj se spremeni pri razvezi: člen 1:102 BW

Razveza skupnosti ne ukine ničesar. Člen 1:102 BW deli položaj na dva dela. Za skupne dolgove, za katere ste bili že odgovorni pred razvezo, običajno zato, ker ste sami podpisali sporazum ali ker je dolg nastal zaradi vašega ravnanja, ste še vedno odgovorni za celoten znesek brez omejitev. Za druge skupne dolgove, torej tiste, ki jih je prevzel vaš bivši partner, ste solidarno zavezani skupaj z bivšim partnerjem, vendar lahko upnik uveljavlja le tisto, kar ste pridobili z delitvijo skupnosti.

Praktični učinek je zgornja meja in ne izjema. Če je bil vaš delež razdeljene zapuščine vreden skromnega zneska, upnik, ki vas toži zaradi dolga skupnosti premoženja vašega bivšega partnerja, od vas ne more izterjati več kot to. Če vam je bila hiša dodeljena, je zgornja meja ustrezno visoka. To je razlog, da sliko delitve in obveznosti obravnavamo skupaj: prevzem največjega premoženja lahko pomeni tudi prevzem največje izpostavljenosti.

Drugi odstavek istega člena dodaja pravilo o zastaranju, ki ga je enostavno spregledati. Zahtevek do vas za dolg, ki je nastal v osebi vašega bivšega partnerja, zastara v istem trenutku kot zahtevek do vašega bivšega partnerja. Upnik ne more pustiti, da terjatev do dolžnika zastara, nato pa se obrniti na vas.

Delitev: člen 1:100 BW in česa ne počne

V skladu s členom 1:100, 1. odstavkom BW imata zakonca enake deleže v razvezani skupnosti, razen če se nista drugače dogovorila v predporočni pogodbi ali v pisnem sporazumu, sklenjenem z namenom skorajšnje razveze. Odstopanje od enake delitve je možno, vendar mora biti sklenjeno pisno in se presoja strogo.

Kadar skupno premoženje ne zadostuje za plačilo dolgov, 2. odstavek določa, da primanjkljaj krijeta oba zakonca v enakih delih, razen če zahteve razumnosti in pravičnosti glede na naravo dolgov povzročijo drugačno razdelitev. Igralni dolg ali dolg, ki je bil namerno nakopičen v škodo drugega zakonca, je primer, v katerem lahko sodišče odstopi od enake delitve. To je notranje vprašanje razdelitve in o njem odločata nekdanja zakonca; upnika to ne zavezuje.

Odstavek 3 potrjuje stališče s strani upnika: upniki v trenutku razveze ohranijo svojo pravico do regresa zoper skupno premoženje, dokler to premoženje ostane nerazdeljeno. Prehitra delitev je ne odpravi, delitev zapuščine, medtem ko so znatni dolgovi nerešeni, pa običajno stvari prej poslabša kot izboljša.

Vse to spada v sporazum o ločitvi. Pravilno sestavljena ločitvena pogodba (echtscheidingsconvenant) navaja vse dolgove po upnikih, znesku in številki računa, dodeljuje vsakega posebej, beleži, kdo se bo obrnil na katerega upnika, določa rok za oprostitev skupne odgovornosti in vključuje odškodnino, v skladu s katero zakonec, ki prevzame dolg, povrne drugemu vse, kar je drugi prisiljen plačati. Odškodnina ne prepreči upniku, da bi se obrnil na vas, vendar vam daje izvršljivo terjatev, ko se to zgodi.

Skupna hipoteka

Hipoteka je običajno največja posamezna izpostavljenost in je ločitvena poravnava ne more sama rešiti. Če sta oba partnerja podpisala posojilo, sta oba solidarno odgovorna posojilodajalcu za celotno posojilo. Dodelitev hiše enemu od njiju v poravnavi ne spremeni ničesar glede te odgovornosti. Samo posojilodajalec vas lahko oprosti solidarne odgovornosti z odobritvijo oprostitve solidarne odgovornosti (ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid).

Posojilodajalec bo ocenil, ali lahko preostali posojilojemalec sam pokrije posojilo, pri čemer bo uporabil merila glede običajnega dohodka in plačilne sposobnosti ter, kadar posojilo krije nacionalno hipotekarno jamstvo (Nationale Hypotheek Garantie), pogoje, vezane na to shemo. Odpust dolgov ni formalnost in se običajno zavrne. Če je zavrnjen, so realne možnosti prodaja nepremičnine, iskanje soposojilojemalca, ki je sprejemljiv za posojilodajalca, ali sprejetje, da ste še vedno odgovorni, v tem primeru pa bi vam morala poravnava zagotoviti zavarovanje, rok in pravico do prisilne prodaje, če položaj do takrat ni rešen.

Za prenos deleža v nepremičnini je potrebna notarska listina o delitvi in ​​registracija v javnih registrih. Če to storite pred odobritvijo odpisa dolgov, ste odgovorni za posojilo, zavarovano s hišo, ki je ne posedujete več, kar je najslabši od obeh položajev. Vrstni red je pomemben: odpis dolgov in prenos uredite skupaj. Davčna obravnava odbitka hipotekarnih obresti po ločitvi je ločeno vprašanje s svojimi pravili in roki ter je v pristojnosti davčnega svetovalca in ne vašega odvetnika. Kdo lahko medtem še naprej živi v hiši, je ločeno vprašanje, o katerem razpravljamo v našem članku o ločitvi in ​​družinskem domu.

Ko tvoj bivši/a neha plačevati

Če vas upnik šteje za odgovornega za dolg, za katerega se je vaš bivši partner strinjal, plačajte toliko, kot morate, da ustavite škodo, in jo nato povrnete. To pravico vam dajeta dva mehanizma. Člen 6:10 BW zavezuje solidarnega dolžnika, da prispeva k dolgu za del, ki ga zadeva interno, zato ima sodolžnik, ki je plačal več kot njegov interni delež, zahtevek za presežek. Člen 6:12 BW gre še dlje in prevzame dolžnika, ki plačuje, v pravice upnika, vključno z morebitnim zavarovanjem, ki ga je imel upnik, kar je lahko precej učinkovitejše od običajnega zahtevka za povračilo.

Poleg tega imate še sam sporazum o poravnavi. Odškodnina v ločitveni pogodbi je običajna pogodbena obveznost in jo je mogoče uveljavljati kot katero koli drugo, po potrebi v skrajšanem postopku z denarno kaznijo. Če je bila pogodba vključena v sodno odločbo, jo je mogoče uveljavljati neposredno brez nove sodbe. Če ni bila, je potreben ločen zahtevek.

Shranite dokaze, ko greste tja: zahtevo upnika, dokazilo o vsakem plačilu, ki ste ga opravili, in korespondenco, ki dokazuje, da ste bivšemu partnerju povedali, kaj se dogaja, in ga pozvali k plačilu. Regresni zahtevek je veliko pogosteje zavrnjen zaradi pomanjkanja dokazov kot zaradi pomanjkanja pravne podlage. Upoštevajte tudi, da regresni zahtevek zastara, zato dolg, ki ste ga leta tiho odplačevali, morda ne bo več v celoti izterljiv.

Registracija pri BKR in kaj to pomeni

Nizozemska nima kreditne ocene. Obstaja le centralni kreditni register, ki ga vodi Stichting BKR, v katerem posojilodajalci beležijo potrošniške kredite in hipoteke ter v primeru zamud pri plačilih kodo za zamudo. Dokler je vaše ime na posojilu, se proti vam beležijo tudi zamujena plačila vašega bivšega partnerja, negativna registracija pa bo vidna vsakemu posojilodajalcu, ki bo ocenjeval vašo prihodnjo hipoteko ali posojilo, še nekaj let po koncu kredita, v skladu s pravili BKR.

Svoj pregled lahko brezplačno zahtevate pri BKR, kar je smiselno storiti že zgodaj v ločitveni fazi, da boste natančno vedeli, katere pogodbe so podpisane na vaše ime. Registracijo, ki je dejansko napačna, lahko popravi upnik. Registracijo, ki je pravilna, vendar nesorazmerno škodljiva, je načeloma mogoče izpodbijati zaradi varstva podatkov, vendar je prag visok in izid je močno odvisen od posameznih okoliščin.

Če dolgovi kot celota presegajo zmožnosti obeh vaju, pot ni sanacija kreditne sposobnosti, temveč prestrukturiranje dolga: sporazumni dogovor prek občinske službe za pomoč pri odplačilu dolgov ali, če to ne uspe, vključitev v zakonsko določeno shemo reprogramiranja dolgov (Wsnp), ki od 1. julija 2023 traja osemnajst mesecev. Zakonska zveza v skupnem premoženju to pot otežuje, saj skupno premoženje ostane na voljo upnikom, dokler se zapuščina ne razdeli.

Poslovni in davčni dolgovi

Samostojni podjetnik (eenmanszaak) ali partnerska družba nima ločene pravne osebnosti, zato so njeni dolgovi osebni dolgovi podjetnika. Če je podjetnik poročen v skupnosti premoženja, so ti dolgovi skupni dolgovi, skupno premoženje, vključno s prihranki in domom, pa je na voljo upnikom podjetja. Družba z omejeno odgovornostjo (besloten vennootschap) sicer ščiti premoženje, vendar le, če delničar ni dal osebnih jamstev, ki jih upniki rutinsko zahtevajo od lastnikov-menadžerjev. Preden domnevate, da vas struktura podjetja ščiti, preverite, kaj je bilo podpisano.

Davčni dolgovi sledijo isti logiki. Odmera dohodnine, ki se nanaša na eno leto med trajanjem zakonske zveze, je načeloma skupni dolg, po razvezi pa člen 1:102 BW ureja, v kolikšni meri lahko davčni organi preganjajo drugega nekdanjega zakonca. Veljajo lahko tudi ločena zakonska pravila o skupni odgovornosti za davčne dolgove, obravnavanje skupno prijavljenih postavk v letih pred razvezo pa ima svoje posledice. Oboje je zadeva, ki jo mora davčni svetovalec delati skupaj z vašim odvetnikom; na pravno vprašanje, kdo je odgovoren, in na fiskalno vprašanje, kako je sestavljena odmera, je treba odgovoriti skupaj.

Nezakonski partnerji in registrirani partnerji

Registrirano partnerstvo se za te namene obravnava enako kot zakonska zveza: enaka pravila skupnosti, enake gospodinjske obveznosti v skladu s členom 1:85 BW in enak položaj v skladu s členom 1:102 BW po razvezi. Edina strukturna razlika je, da se registrirano partnerstvo brez mladoletnih otrok lahko konča sporazumno prek odvetnika ali notarja, brez sodne odločbe.

Zunajživci, ki se nikoli niso poročili ali registrirali, so v povsem drugačnem položaju. Ni skupnosti, ni zakonske gospodinjske odgovornosti in ni zakonske delitve. Vsak partner dolguje tisto, za kar je osebno podpisal, skupna odgovornost pa nastane le, če sta podpisala oba, kot sta to običajno storila pri skupni hipoteki. Pogosto pa konflikt povzroči denar, ki ga je eden od partnerjev vložil v nepremičnino drugega ali v skupno porabo. Te terjatve obstajajo, vendar jih je treba graditi na običajnih pravilih o neupravičeni obogatitvi, neupravičenem plačilu ali implicitnem sporazumu, in jih je veliko težje dokazati kot skupni delež. Praktična rešitev je sporazum o zunajzakonski skupnosti, ki beleži, kdo je kaj prispeval.

Kaj storiti, po vrsti

Spodnje zaporedje odraža, kako se te zadeve najbolje rešujejo in zlasti, kateri koraki so časovno občutljivi.

1. Določite premoženjsko razmerje med zakoncema in datum sklenitve zakonske zveze ter preberite predporočno pogodbo, če obstaja.
2. Upoštevajte datum vložitve zahtevka za ločitev; ta datum ločuje skupne dolgove od zasebnih.
3. Vpis v register zakonskega premoženja naj se vpiše, da se bo mogoče na razvezo zakonske zveze sklicevati zoper upnike.
4. Zahtevajte pregled svojega BKR in navedite vse dolgove z upnikom, stanjem, številko računa in čigavo ime je na njem.
5. Vsakega posojilodajalca pisno vprašajte, kaj zahteva za oprostitev solidarne odgovornosti, in si zapišite odgovore.
6. V ločitveni sporazum vključite dodelitev, roke in odškodnino ter jih vključite v sodno odločbo.
7. Če se na vas obrne upnik zaradi dolga vašega bivšega partnerja, najprej preverite, ali je izterjava omejena s členom 1:102 BW, nato plačajte le potrebno in začnite z regresnim zahtevkom.

Predvsem pa poravnave ne jemljite kot konca zadeve. Dokler vsak posojilodajalec pisno ne potrdi, da je bilo vaše ime odstranjeno, je dolg za tega posojilodajalca še vedno vaš.

Dolžniška obveznost po ločitvi je tehnična zadeva, pri kateri je treba notranjo ureditev in zunanji položaj upravljati ločeno. Law & More Pregledamo dolgove, ugotovimo, kdo je odgovoren za kaj v skladu s členi 1:85, 1:100 in 1:102 BW, se pogajamo o oprostitvi skupne odgovornosti s posojilodajalci in sestavimo zavezo, tako da vam bo v primeru kasnejše neizpolnitve obveznosti s strani bivšega partnerja pripadala izvršljiva terjatev in ne izguba. Če vas upnik že toži ali če je bila oprostitev zavrnjena, se obrnite na naše odvetnik za ločitve da se pogovorimo o tem, kaj se še da storiti.